又到一年秋收時，稻花香里說豐年。黨的二十大報告強調，“加快建設農業(yè)強國”“建設宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村”。近年來，在助力鄉(xiāng)村振興、服務“三農”工作中，農業(yè)保險已日漸成為重要金融工具。財政部數據顯示，截至7月，全國農業(yè)保險保費規(guī)模1078.63億元，同比增長18.64%，為1.25億戶次農戶提供風險確保3.34萬億元。
日前，中國保險行業(yè)協會發(fā)布了《保險業(yè)高質量服務鄉(xiāng)村振興藍皮書（2023）》（以下簡稱《藍皮書》），引導行業(yè)不斷提升服務鄉(xiāng)村振興能力。保險業(yè)服務鄉(xiāng)村振興有哪些亮點，未來潛力如何？科技賦能保險業(yè)又會帶來哪些新模式、新變化？
強化“三農”服務體系
我國是農業(yè)大國，同時也是人口大國，糧食是國家總體的重要內容和基礎，也是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重中之重。農業(yè)保險既是確保糧食生產的“穩(wěn)定器”，也是特色農業(yè)產業(yè)發(fā)展的“助推器”。近年來，我國農業(yè)保險不斷“擴面、增品、提標”，市場份額不斷增長，覆蓋面和滲透率也持續(xù)提升。我國農業(yè)風險確保體系發(fā)展已駛入“快車道”。
在確保農業(yè)生產方面，據保險業(yè)協會統(tǒng)計，2022年，在服務農業(yè)生產方面的保險產品進一步擴充到11791個，提供3.13萬億元各類風險確保，合計賠付842.29億元，發(fā)揮了保險業(yè)在助力鄉(xiāng)村振興中的托底確保功能。
鄉(xiāng)村發(fā)展的本質是人的發(fā)展，鄉(xiāng)村振興的根本目的是讓人民過上更加美好的生活。在確保農民人身方面，2022年，保險業(yè)用于農村地區(qū)的人身保險產品從2021年的1980個增加到2044個，提供風險確保22.88萬億元，覆蓋防范返貧重點監(jiān)測對象160.44萬戶次。
2007年起，中央財政為農業(yè)保險投保農戶提供一定的保費補貼，拉開了我國發(fā)展政策性農業(yè)保險的序幕。此后，農業(yè)保險補貼區(qū)域不斷拓寬。在加大補貼力度的同時，監(jiān)管層面也對研發(fā)產品提出“費率合理”“投保門檻低”“條款易懂”的要求，并在優(yōu)化涉農保險合同條款、縮短農業(yè)保險理賠周期和規(guī)范農民人身險代理、代辦行為等方面提出了具體要求。
以人保壽險為例，近年來，人保壽險積極構建縣域鄉(xiāng)村普惠產品體系。探索老年人、農民、低收入人群等群體保險確保需求，積極開發(fā)“特惠保”，進一步豐富縣域鄉(xiāng)村普惠產品體系。截至2022年11月底，農村小額人身保險產品及“特惠保”扶貧專屬產品共為120.75萬人次提供了人身保險確保，累計保額239.22億元，服務范圍覆蓋19個省（自治區(qū)、直轄市），理賠服務客戶6478人，給付保險金1071.65萬元。人保壽險相關負責人表示，未來，人保壽險要更深入地了解鄉(xiāng)村地區(qū)真實保險需求，積極推廣“保險+”幫扶模式，打造更貼近鄉(xiāng)村地區(qū)實際需求的鄉(xiāng)村振興專屬產品，加快推動構建與幫扶地區(qū)產業(yè)發(fā)展相配套的多層次、普惠性保險產品體系。
同時，《藍皮書》指出，我國保險業(yè)一直注重提升農村地區(qū)人身保險發(fā)展水平，積極參與農村地區(qū)多層次確保體系建立，通過開展健康保險、意外保險、商業(yè)養(yǎng)老保險等業(yè)務，有效防范農民“因病致貧、因病返貧”和助力解決養(yǎng)老等問題。
在確保農村財產方面，《藍皮書》顯示，我國保險業(yè)持續(xù)開展農村財產類保險，充分發(fā)揮保險事前風險預防、事中風險控制、事后理賠服務的功能作用，從確保農房、農機、基礎設施等角度出發(fā)，推動保險機制更深入地嵌入農村社會治理體系。據統(tǒng)計，2022年，保險業(yè)用于確保農村財產方面產品增加到2090個，提供風險確保8.35萬億元，覆蓋防范返貧重點監(jiān)測對象26.90萬戶次。
拓寬“保險+”經營模式
我國幅員遼闊，農業(yè)保險受自然風險、經濟風險雙重制約，具有風險結構特殊和高風險與高賠付率并存等特征。首都經濟貿易大學金融學院教授庹國柱表示，農業(yè)保險在取得顯著成績的同時，也存在不可忽視的短板，未來需要把握農業(yè)風險特點，構建更加完善的農業(yè)保險制度。
作為利用市場化機制化解農業(yè)市場風險的金融支農創(chuàng)新模式，“保險+期貨”連續(xù)8年寫入中央一號文件，在確保農民收入、服務鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。“期貨公司‘保險+期貨’業(yè)務呈現業(yè)務規(guī)模良性增長、多元保費結構逐步健全、服務‘三農’成效持續(xù)顯現、業(yè)務盈利情況顯著改善等積極變化，業(yè)務的常態(tài)化、機制化特征逐步形成。”中國期貨業(yè)協會相關業(yè)務負責人表示。據中國期貨業(yè)協會7月公布的信息，2016年以來，共有73家期貨公司通過“保險+期貨”模式為生豬、玉米、飼料、蘋果、天然橡膠、白糖、大豆等18個品種提供了風險管理服務，累計承保貨值1346.04億元，涉及現貨數量共計2749.65萬噸。項目覆蓋31個省（自治區(qū)、直轄市）的1224個縣，覆蓋農戶538.7萬戶次、農戶專業(yè)合作社3101個、家庭農場1488個、涉農企業(yè)2349個。
2023年中央一號文件提出，發(fā)揮多層次資本市場支農作用，優(yōu)化“保險+期貨”。作為支農惠農的風險管理工具，要堅持問題導向，在實踐中不斷探索“優(yōu)化”路徑。“通過期貨市場來分散農戶種植養(yǎng)殖產品的市場風險，這是資本市場支農的一個重要的創(chuàng)新，也是農業(yè)保險的創(chuàng)新。”庹國柱表示。
比如，太保產險自2016年起已在29個省份開展了400余個“保險+期貨”試點項目，涉及天然橡膠、棉花、白糖、蘋果、紅棗、花生、甜菜、大豆、玉米、生豬、雞蛋、豆粕、飼料等品種。從價格險到收入險，從農作物“保險+期貨”到養(yǎng)殖業(yè)“保險+期貨”，試點規(guī)模逐步擴大，形式種類不斷創(chuàng)新。2022年承保近180個“保險+期貨”項目，為150萬戶次農戶提供了價格和收入風險確保，成為農業(yè)產業(yè)現代化和農民增收創(chuàng)收的重要確保。
在政策引導支持下，期貨交易所、保險公司、期貨公司、涉農企業(yè)和合作社等協同探索“保險+期貨”金融支農模式，打通了農業(yè)經營主體通過期貨衍生品規(guī)避農產品價格風險的渠道，為打破“糧賤傷農”“豬周期”等怪圈提供了新的解決方案，為鞏固拓展脫貧攻堅成果、全面推進鄉(xiāng)村振興發(fā)揮了重要作用。
山西財經大學現代會計研究所所長王曉亮曾撰文表示，從國內“保險+期貨”發(fā)展模式看，隨著鞏固拓展脫貧攻堅成果、全面推進鄉(xiāng)村振興，初以公益性為切入點的“保險+期貨”項目占比正在不斷下降。展望未來，要統(tǒng)籌協調“保險+期貨”業(yè)務發(fā)展。特別是要從產品端加強供給，針對當前“保險+期貨”項目偏重解決價格風險的情況，根據農產品生產營銷周期，優(yōu)化項目合約設計，開發(fā)創(chuàng)新收入保險功能，探索“保險+期貨+訂單”等模式，助力解決農戶的收入問題、農產品銷售問題，真正做到“有災保災害、無災保收益”。
深化保險資金運用
作為一種規(guī)模大、周期長、穩(wěn)定的可投資資金，保險資金具備服務國家戰(zhàn)略的天然優(yōu)勢。保險機構充分利用這一優(yōu)勢，結合廣大鄉(xiāng)村地區(qū)資源稟賦和建設需要，積極以債權計劃、股權計劃等形式參與各地基礎設施和產業(yè)發(fā)展項目，為鄉(xiāng)村振興事業(yè)注入增量資金。
相關業(yè)內人士表示，在我國加速推進生產生活綠色轉型的過程中，保險資金與我國重大基礎設施、綠色能源、民生確保等國家戰(zhàn)略領域的資金需求有著較高的契合度，可以多措并舉支持綠色發(fā)展和生態(tài)目標，為經濟中長期發(fā)展注入活力。
位于廣西壯族自治區(qū)賀州市的富川風電站建在峰巒之間，該電站為中核匯能旗下廣西公司個綜合性風光電站。2021年6月，中核集團啟動中核匯能引入戰(zhàn)略投資者工作，通過交易所公開掛牌方式引入保險等戰(zhàn)略投資者。作為社會資本中的一支重要力量，中國人壽的保險資金成功注入。
2022年，中國人壽資產管理公司發(fā)起設立的“中國人壽—中核1號股權投資計劃”順利完成募集發(fā)行，以20.53億元戰(zhàn)略增資中核匯能有限公司，成為中核匯能大戰(zhàn)略投資者和第二大股東。募集資金將主要用于中核匯能光伏、風電等新能源發(fā)電項目的開發(fā)、建設等。
“綠色投資是險資投資的一個重要方向，而選對項目合作方則是重中之重。我們投資這個項目是因為中核集團具有熟知產業(yè)經營風險、風控管理能力強等多方面優(yōu)勢。此外，新能源項目具有穩(wěn)定性強的特征，也和保險資金屬性相匹配。”中國人壽資產管理公司總裁助理劉凡表示。據了解，2022年中核匯能上網電量同比增長超過51%，相當于減少二氧化碳排放量1045萬噸。
據中國保險資產管理業(yè)協會披露，截至2022年底，保險資金綠色投資規(guī)模已由2020年末的5600多億元提升至近1.2萬億元，相較2020年，年均增速近50%。“這個增速遠高于同期保險資金運用余額年均不到10%的增速。”中國人壽資產管理公司辦公室副主任王宇龍表示，“對比數據，可以看到保險資金的綠色投資已經進入快車道，險資綠色投資未來可期。”
（來源：經濟日報）